Amerykańskie banki przetrwają poważną recesję, pokazują wyniki strestestu Rezerwy Federalnej

Wprowadzając coroczny test stresu w sektorze bankowym po kryzysie finansowym w 2008 roku, amerykańska Rezerwa Federalna miała na celu ocenę odporności branży bankowej. Ostatnio przeprowadzony test stresu wykazał, że wszystkie 23 amerykańskie banki objęte badaniem były w stanie przetrwać poważny scenariusz recesji, utrzymać minimalny poziom kapitału i nadal udzielać kredytów konsumentom i firmom. Jednak stoją przed nimi wyzwania, ponieważ przewiduje się wzrost regulacji i bardziej restrykcyjnych międzynarodowych standardów, zwłaszcza dla regionalnych banków dotkniętych niedawno bankructwami.

Wyniki testu stresu pokazują odporność

Test stresu poddał banki hipotetycznej “poważnej światowej recesji”, obejmującej wzrost bezrobocia o 10%, spadek wartości nieruchomości komercyjnych o 40% i obniżkę cen mieszkań o 38%. Pomimo prognozowanych strat w wysokości 541 miliardów dolarów dla grupy, banki pomyślnie utrzymały minimalny poziom kapitału i nadal udzielały kredytów w celu wsparcia gospodarki. Wyniki testu stresu stanowią potwierdzenie siły i odporności amerykańskiego systemu bankowego.

Wyzwania dla regionalnych banków i mniejszych instytucji

Test stresu nie daje już “zgody na działanie”, jak miało to miejsce w poprzednich latach. Ostatnie bankructwa banków średniej wielkości zaostrzyły kontrolę nad sektorem bankowym. Regionalne banki, takie jak U.S. Bank, Truist, Citizens, M&T i Capital One, doświadczyły większego spadku poziomów kapitału ze względu na swoje narażenie na nieruchomości komercyjne i pożyczki na karty kredytowe. Te banki odnotowały poziomy kapitału pod wpływem stresu między 6% a 8%, które, choć obecnie przekraczają normy regulacyjne, mogą wymagać wyższych poziomów kapitału w przyszłości.

Wzrost regulacji i międzynarodowe standardy

W nadchodzących miesiącach regionalne banki prawdopodobnie staną przed zaostrzonymi środkami regulacyjnymi w odpowiedzi na ostatnie bankructwa. Ponadto, międzynarodowe standardy prawdopodobnie narzucą większe wymagania kapitałowe największym amerykańskim bankom. W rezultacie banki mogą być zmuszone do ponownej oceny swoich planów kapitałowych, a wymagane bufory kapitałowe dla instytucji takich jak Capital One, Citigroup, Citizens i Truist mogą ulec zwiększeniu.

Straty Goldman Sachs z tytułu kart kredytowych

W ramach testu stresu straty z tytułu pożyczek stanowiły 78% prognozowanych strat w wysokości 541 miliardów dolarów, a pozostałe straty wynikały z działalności handlowej firm Wall Street. Karty kredytowe okazały się najbardziej problematycznym produktem kredytowym, ze średnią stopą strat na poziomie 17,4% we wszystkich bankach. Goldman Sachs zanotował najwyższą stopę strat wynoszącą niemal 25% dla swojego portfela kart kredytowych.

Perspektywy na przyszłość

W miarę jak banki przygotowują się do ujawnienia zaktualizowanych planów dotyczących odkupu własnych akcji i dywidend, analitycy przewidują ostrożne podejście ze względu na nadchodzące regulacje i potencjalne ryzyko związane z rzeczywistą recesją. Utrzymanie odporności i przygotowanie na różne scenariusze gospodarcze, wstrząsy na rynku i inne obciążenia pozostają priorytetem zarówno dla regulatorów, jak i instytucji bankowych. Wyniki testu stresu podkreślają konieczność stałej czujności i działań mających na celu zapewnienie dalszej siły sektora bankowego.

Podsumowanie

Amerykański system bankowy udowodnił swoją odporność podczas ostatniego testu stresu, a wszystkie 23 banki pomyślnie przetrwały scenariusz recesji, jednocześnie nadal udzielając kredytów dla gospodarki. Jednak wyzwania wciąż istnieją, zwłaszcza dla regionalnych banków dotkniętych ostatnimi bankructwami. Przewiduje się wzrost regulacji i bardziej restrykcyjnych międzynarodowych standardów, co może prowadzić do potencjalnych dostosowań wymagań kapitałowych. Wyniki testu stresu przypominają bankom, że muszą pozostać czujne i wzmocnić swoją odporność na różne wyzwania gospodarcze i niepewności, które mogą się pojawić w przyszłości.

We współpracy z https://cozobaczycw.pl